来源：中国基金报 作者：李树超 方丽

《个人养老金实施办法》出台仅一周，个人养老金投资基金又有新进展。

(资料图片仅供参考)

11月11日，多家头部公募发布公告称，公司旗下的养老目标基金将成立个人养老金专属份额Y份额，并对成立后的Y份额管理费、托管费等实施费率优惠，多数产品费率比普通份额打了五折。

据中国基金报记者统计，涉及上述公告的有华夏、易方达、广发等23家基金公司旗下的40只养老目标基金，上述机构将成为首期个人养老金公募产品的基金管理人，也意味着公募基金已经做好个人养老金产品的冲刺准备。

行业机构预计，未来个人养老金基金名录将进一步扩充，投资者可以通过定投进行长期投资，积累个人养老金。

成立个人养老金专属份额Y份额

管理费、托管费实施五折优惠

11月11日，易方达、华夏、富国、南方、博时、招商、嘉实等23家基金公司发布公告称，公司旗下的养老目标基金将成立个人养老金专属份额Y份额，同时，为更好满足投资者个人养老金投资需求，降低投资者个人养老金投资成本，成立后的Y份额管理费、托管费等实施费率优惠。

据悉，此次设立的Y类基金份额就是指针对个人养老金投资基金业务单独设立的一类基金份额，可简称“Y类份额”，投资人可根据个人养老规划安排，使用个人养老金资金购买本类别基金份额。

据记者不完全统计，上述部分产品早在2018年9月就已成立，运作至今已满四年，平均年化回报4.4%，实现了长期稳健的投资收益。

一家公募市场部人士对记者表示，首期成立的个人养老金专属份额的基金管理人，不管旗下产品有多少只符合纳入条件，但在试点阶段每家最多两只产品参与试点。

广发基金表示，增设Y类份额基金获批，进一步明晰了个人养老金所投公募基金的具体产品，有利于基金管理人、基金托管人和基金销售机构针对性地进行费率优惠，体现了普惠金融的行业属性，也有利于后期公募基金服务个人养老金业务的统筹管理，打通了从制度到落地的关键一环。

“Y类份额的推出具有重大意义。作为仅面向个人养老金客户申购的基金份额类别，Y类份额的核心特点是施行管理费、托管费的费率优惠，首批Y类份额的管理费率、托管费率将在原有A类份额的基础上进行五折优惠。”汇添富基金相关人士表示，此次Y类份额的推出，凸显公募基金行业服务我国养老保障大局的重要使命和责任担当。

“个人养老金基金产品和销售机构名录发布，标志着个人养老金投资公募基金的配套机制进一步准备就绪。”南方基金相关人士称。

嘉实基金对管理费实施五折优惠评论道，一方面，这是公募基金更好让利投资者具体措施之一，在服务好居民的养老投资需求的同时，进一步强化公募在服务个人养老金中的普惠性；另一方面，费率打折能直接有效地减轻投资者参与个人养老金的投资成本，优化投资体验。

据了解，根据11月4日中国证监会发布的《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》，个人养老金基金要求单设份额，只面向个人养老账户的投资者，该份额不收取销售服务费，可以豁免申购限制和申购费用，可以对管理费和托管费实施一定费率优惠。

11月8日，中国证券投资基金业协会养老金业务委员会通过“线上+线下”相结合的方式在北京召开2022年第二次会议。与会的证监会相关负责同志对行业提出的养老金产品纳入范围、投资对象、投顾服务、估值标准等意见建议进行了回应，并表示个人养老金账户和投资的相关准备工作已就绪，个人养老金基金产品和销售机构名录将于近期发布。

公募基金积极准备

力争在业务发展初期打好基础

行业机构及相关人士表示，随着公募基金加快推进个人养老金落地，个人养老金投资公募基金呼之欲出。行业机构也积极抓住机遇、做好准备，在业务发展初期打好基础，助力养老金业务健康发展。

嘉实基金表示，公募基金一直是养老第三支柱的重要建设者。为了更好地参与和满足个人养老金发展需求，嘉实基金一直积极准备，从投资能力、专业团队、技术、产品等多方面进行各项能力的全方位打造。此次设立个人养老金专属份额就是为个人养老金相关业务做好产品的冲刺准备。

富国基金也为迎接个人养老金时代的到来，在产品、研究、投资、信息技术、风险管理、客户服务等多个维度做了全面、充分的准备，以便为广大投资者提供专业的个人养老金投资服务。

为迎接第三支柱快速发展，南方基金也在投研团队、信息系统、风控制度等方面做了充分准备。

汇添富基金表示，公司高度重视养老金业务，致力于服务大众养老理财需求，一直以来都将其作为公司发展的长期战略重点，集中优势资源，加大布局投入。

博时基金称，未来将积极参与个人养老金发展事业，布局养老FOF等各类适合个人养老金投资的基金产品，运用金融科技手段，提供一站式个人养老金智能投顾服务。公司将以长期投资、价值投资为目标，在充分满足投资者养老投资需求的前提下，助力投资者养老资产长期、稳健增值，帮助投资者实现体面有尊严的退休养老生活。

“个人养老金的发展将带动长线资金入市，助力我国资本市场发展，同时，资本市场也将力争通过投资收益反哺个人养老金发展，提升对居民养老保障的服务能力。”银华基金FOF投资总监肖侃宁称。

（文章来源：中国基金报）

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